我們常常會在新聞報道中看到關(guān)于扶持中小微企業(yè)的各種貸款優(yōu)惠政策；報道強(qiáng)調(diào)“解決小微企業(yè)貸款難的問題，支持小微企業(yè)發(fā)展”是金融政策的重點；這也成為了許多銀行和......
我們常常會在新聞報道中看到關(guān)于扶持中小微企業(yè)的各種貸款優(yōu)惠政策；報道強(qiáng)調(diào)“解決小微企業(yè)貸款難的問題，支持小微企業(yè)發(fā)展”是金融政策的重點；這也成為了許多銀行和金融機(jī)構(gòu)的公開承諾。
然而，現(xiàn)實卻是許多企業(yè)主依然感嘆貸款難、貸不到款。為什么會這樣呢？表面上，銀行和政府似乎已經(jīng)鋪開了紅地毯，等著小企業(yè)主前來申請貸款。但實際上，這條紅地毯下隱藏著許多“陷阱”——復(fù)雜的申請流程、高額的擔(dān)保要求、以及嚴(yán)苛的財務(wù)透明度標(biāo)準(zhǔn)等等，這些都是那些看似光鮮的支持政策背后不為人知的門檻。
這種矛盾的現(xiàn)象，就好比是一場精心策劃的宴會，盡管邀請函上寫著歡迎所有人的字眼，但真正能夠入場的，只有那些能夠滿足所有嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)的少數(shù)客人。對于大多數(shù)小微企業(yè)主來說，這場宴會看似觸手可及，實則遙不可及。
在商業(yè)的繁華背后，小微企業(yè)的融資困境如同一塊絆腳石，令許多創(chuàng)業(yè)者步履維艱。這些企業(yè)面對的貸款難題，多半源于以下幾個典型問題：
在很多小微企業(yè)中，老板的個人資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)混同一談，財務(wù)記賬更是無章可循。這種“一鍋粥”的財務(wù)狀態(tài)讓銀行難以窺見企業(yè)的真實運營狀況，自然，銀行對這樣的企業(yè)敬而遠(yuǎn)之，怎會輕易貸款？
2. 資產(chǎn)匱乏——沒有充足的擔(dān)保
許多小微企業(yè)甚至連對公銀行賬戶都未設(shè)立，就算有賬戶，賬面上的數(shù)字也許只有寥寥一萬。缺乏房產(chǎn)和其他固定資產(chǎn)作為擔(dān)保，這讓銀行在貸款時苦無依據(jù)。在這種背景下，不少企業(yè)主只能用個人資產(chǎn)來質(zhì)押，試圖通過這種方式解決資金周轉(zhuǎn)問題。
3. 營收不穩(wěn)——如同風(fēng)中之燭
新興的小微企業(yè)，特別是處在創(chuàng)業(yè)早期的，往往沒有穩(wěn)定的業(yè)務(wù)收入，財務(wù)狀況多變且不可預(yù)測。這種狀況在銀行看來，無異于個人沒有穩(wěn)定工作卻申請貸款——風(fēng)險極高，不是優(yōu)質(zhì)的貸款客戶。
盡管有政策鼓勵銀行對小微企業(yè)給予低成本貸款以支持其成長，但小微企業(yè)本身的利潤率通常較低。這導(dǎo)致銀行更傾向于向利潤更高的大企業(yè)貸款。即便政府對發(fā)放小微企業(yè)貸款的銀行提供補(bǔ)貼，實際利潤與風(fēng)險比仍舊不敵大企業(yè)，有時還伴隨著欺詐行為的風(fēng)險。
5. 銀行的嚴(yán)格風(fēng)控——風(fēng)險與回報不成比例
作為多數(shù)為國有的金融機(jī)構(gòu)，銀行在風(fēng)險控制上自然嚴(yán)格異常。一旦貸款出現(xiàn)壞賬，不僅影響到銀行的財務(wù)健康，還可能拖累銀行員工的業(yè)績考核，嚴(yán)重時甚至可能導(dǎo)致失業(yè)。對于風(fēng)險偏好較低的銀行來說，將資金借給高風(fēng)險的小微企業(yè)，無疑是高風(fēng)險且低回報的決策。
創(chuàng)業(yè)者小張懷揣著一腔熱血開啟了自己的咖啡店。初期，由于資金緊張，他決定向銀行申請貸款。然而，當(dāng)他帶著自己的計劃書興沖沖地走進(jìn)銀行時，卻因為缺乏清晰的財務(wù)記錄和足夠的擔(dān)保資產(chǎn)而被拒之門外。這讓小張意識到，在企業(yè)未成熟之前，穩(wěn)健的財務(wù)管理和資產(chǎn)積累是創(chuàng)業(yè)路上不可或缺的一環(huán)。
對于小微企業(yè)而言，要想突破銀行的嚴(yán)苛貸款門檻，除了改進(jìn)財務(wù)透明度，還需要建立健全的財務(wù)管理體系，同時也可以尋求政府的支持政策，利用各種小微企業(yè)扶持項目。此外，加強(qiáng)與本地社區(qū)和行業(yè)協(xié)會的聯(lián)系，利用這些資源為自己的業(yè)務(wù)增添信譽和擔(dān)保力，或許能開辟出一條新的融資之路。
銀行貸款產(chǎn)品政策基本每隔1-3個月都會有微調(diào)，非近期辦理的粉絲們可再辦理前于房房或者助理確認(rèn)近期政策。
更多貸款相關(guān)問題歡迎撥打服務(wù)熱情：4009920072。
·或直接撥打值班業(yè)務(wù)經(jīng)理專線：13524549642（微信同號）。
·您還可以添加信貸經(jīng)理微信進(jìn)行直接咨詢
鼎酬資本：專注于房產(chǎn)抵押貸款、信用貸款、企業(yè)貸款、按揭貸款等貸款服務(wù)更多信息請上：shdaikuan.com
掃碼一對一咨詢
關(guān)注聚融了解更多
