在央行大動作促進(jìn)房地產(chǎn)市場回暖、刺激全國朋友們消費(fèi)信心的同時(shí)，某大行推出了針對房產(chǎn)抵押貸款的新政：利率2.55%（二押2.7%）、同時(shí)最高可貸8成額度，優(yōu)質(zhì)客戶可享九成，貸款快速發(fā)放......
在央行大動作促進(jìn)房地產(chǎn)市場回暖、刺激全國朋友們消費(fèi)信心的同時(shí)，某大行推出了針對房產(chǎn)抵押貸款的新政：利率2.55%（二押2.7%）、同時(shí)最高可貸8成額度，優(yōu)質(zhì)客戶可享九成，貸款快速發(fā)放。
今天小蕙整理好了該款房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品的細(xì)節(jié)，一起來看看吧！
（1）貸款額度：最高可提供 3000 萬元 的貸款額度，適合大規(guī)模的融資需求。此額度對大中型企業(yè)或有較大資金需求的個(gè)人尤為適用。
（2）10年先息后本：這種還款方式意味著在貸款初期，借款人只需要按期支付利息，之后再按期償還本金。這種方式適合那些在短期內(nèi)需要資金，但長期經(jīng)營有穩(wěn)定現(xiàn)金流的借款人。每 3 到 5 年審核一次，便于根據(jù)借款人的還款能力調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)。
（3）氣球貸按 20 年等額本息還款：氣球貸款是指借款人在貸款期限內(nèi)按期支付固定金額的利息和部分本金，到期時(shí)一次性償還剩余的本金。氣球貸的還款方式能夠減少前期的還款壓力，適合現(xiàn)金流緊張或暫時(shí)無法完全償還本金的企業(yè)或個(gè)人。
一押年化利率為 2.55% - 2.75%，屬于較低的利率區(qū)間，適合長期融資需求。此利率適用于第一抵押的房產(chǎn)。
二押年化利率為 2.7% - 3.2%，相對一押利率略高，適用于二次抵押的房產(chǎn)。
a.借款企業(yè)需要成立超過 1 年，確保企業(yè)有一定的經(jīng)營歷史，避免融資風(fēng)險(xiǎn)。
b.股權(quán)/注冊要求：股東持股時(shí)間超過 3 個(gè)月 或公司注冊時(shí)間超過 3 個(gè)月。這個(gè)要求較為寬松，方便了新興企業(yè)或股東快速融資。
c.全國公司均可申請：該貸款產(chǎn)品支持全國各地注冊的公司申請，不受地域限制，為非本地的企業(yè)主提供了更為便捷的融資途徑。
a.房齡：抵押房產(chǎn)的房齡不能超過 30 年，這要求保證了房產(chǎn)的市場價(jià)值和流動性。
b.房產(chǎn)總價(jià)：房產(chǎn)總價(jià)需超過 250 萬元，對于部分二線城市或郊區(qū)房產(chǎn)的客戶，特定區(qū)域（如崇明、金山、奉賢等）最低房產(chǎn)總價(jià)可降至 150 萬元，提高了貸款的覆蓋范圍。
（1）逾期要求：貸款逾期：過去 2 年內(nèi)，貸款逾期次數(shù)需小于 4 次；過去 5 年內(nèi)，貸款逾期次數(shù)需小于 15 次。逾期的次數(shù)限制表明該貸款產(chǎn)品對借款人的信用記錄要求較高，確保借款人有較強(qiáng)的還款能力。
（2）信用卡逾期：過去 2 年內(nèi)，信用卡逾期次數(shù)需小于 4 次。信用卡年費(fèi)逾期、逾期金額少于 500 元 且逾期時(shí)間不超過 1 周、結(jié)清 2 年以上的貸款逾期、銷戶 2 年以上的信用卡逾期等情況可酌情考慮不作為扣分項(xiàng)，這為借款人提供了一定的靈活性。
（3）征信查詢：近 3 個(gè)月內(nèi)，征信查詢次數(shù)不得超過 5 家機(jī)構(gòu)，避免頻繁查詢影響貸款審批。
對借款企業(yè)的經(jīng)營要求相對寬松，主要是對企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營流水要求較為寬松。這使得該貸款產(chǎn)品適合一些新興企業(yè)或經(jīng)營不久但有發(fā)展?jié)摿Φ墓尽?/section>
貸款額度：單個(gè)客戶的貸款限額不超過 1000 萬元人民幣，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。
A級客戶：對于信用評分為 A 級的客戶，抵押率上限為 90%，這意味著在評估價(jià)格的基礎(chǔ)上，借款人最多可以貸款房產(chǎn)評估價(jià)的 90%。
B級客戶：對于信用評分為 B 級的客戶，抵押率上限為 80%，這對于信用較差的客戶來說，意味著需要有更多的自有資金作為首付或補(bǔ)充資金。
核定的授信額度將不超過原貸款的授信額度，這一要求避免了借款人因未結(jié)清的貸款導(dǎo)致新貸款過度杠桿化，從而增加還款壓力。
（1）家庭或經(jīng)營實(shí)體在其他銀行擁有未結(jié)清抵押類貸款的借款人：這對于已經(jīng)有其他銀行貸款且需要再融資的客戶非常有吸引力，尤其是原貸款已持續(xù)至少 12 個(gè)月的客戶，可以通過該產(chǎn)品進(jìn)行資金再融資。
（2）信用評估等級 B 級及以上：只要客戶信用評分達(dá)到 B 級及以上，就符合申請條件。該條件相對較為寬松，適合那些信用記錄良好的借款人。
（3）貸款額度限制：單筆不得超過 1000 萬元，避免高風(fēng)險(xiǎn)借款人過度借貸。
（4）抵押物要求：抵押物需與原貸款相同，并且房產(chǎn)評級需為 B 級及以上，確保抵押物的質(zhì)量和價(jià)值。
產(chǎn)品的最高貸款額度高達(dá) 3000 萬元，且利率較低，尤其對于一押房產(chǎn)（2.55%-2.75%），有助于大額融資的企業(yè)或個(gè)人降低借款成本。
對公司經(jīng)營時(shí)間、房產(chǎn)年齡等要求相對寬松，尤其對于一些剛剛成立不久的公司或新企業(yè)，貸款產(chǎn)品也能提供支持。信用要求雖然嚴(yán)格，但也考慮到了逾期情況的靈活處理。
支持全國范圍內(nèi)的公司申請，對于地域限制較大的其他貸款產(chǎn)品，該貸款產(chǎn)品提供了更為靈活的選擇，特別是對于外地企業(yè)主和家庭。
不同的還款方式（先息后本、氣球貸等）能夠滿足不同客戶群體的需求。適用于長期融資且資金流動性較強(qiáng)的企業(yè)或個(gè)人。
綜上所述，該款房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品具備較高的靈活性、較低的利率和較寬松的資質(zhì)要求，適合各類企業(yè)與個(gè)人進(jìn)行較大額度的融資，尤其是在公司成立不久、信用狀況良好的情況下，能夠?yàn)榻杩钊颂峁┫鄬捤傻馁J款條件。
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