最近后臺咨詢量TOP1的問題，早已從上海房價(jià)還會跌嗎？變成了征信花了還能轉(zhuǎn)貸嗎？這兩年上海多數(shù)小區(qū)房價(jià)較峰值回落兩三成，最直觀的影響就是業(yè)主轉(zhuǎn)貸時(shí)額度不足 —— 而且很多業(yè)主之前為了資金周轉(zhuǎn)頻繁查詢征信，導(dǎo)致征信變"花"更加擔(dān)心貸款被拒。今天千融就聊聊征信花≠貸不了的邏輯，搞清楚征信花與征信黑的本質(zhì)區(qū)別，再分享上海針對性的低息產(chǎn)品。
 

征信花 

主要是短期內(nèi)頻繁查詢征信、存在多筆小額消費(fèi)貸 / 網(wǎng)貸記錄、信用卡偶爾最低還款（無逾期）等 非違約類操作，本質(zhì)是 征信報(bào)告的信息密度過高 顯得不整潔，而不是 信用履約出現(xiàn)問題，無實(shí)質(zhì)性不良記錄。

征信黑 

主要是出現(xiàn) 實(shí)質(zhì)性違約行為，而且情節(jié)嚴(yán)重，本質(zhì)是 打破了信用履約的核心規(guī)則，屬于銀行認(rèn)定的 高風(fēng)險(xiǎn)客戶，有明確的不良履約記錄。

利率低：原按揭轉(zhuǎn)經(jīng)營貸，年利率低至2.35%，直接免除過橋環(huán)節(jié)——對需要大額周轉(zhuǎn)的業(yè)主來說，僅過橋費(fèi)就能省下數(shù)萬元。

額度高：單戶最高額度3000萬，覆蓋企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)、大額資金規(guī)劃等多種需求。一抵可貸7-7.5成，二抵也能做到7成，還可額外疊加一筆信用貸，綜合最高可貸至抵押物估值的10成。

審批寬松：主貸人年齡放寬至18-70歲，抵押人年齡上限達(dá)85歲——解決了不少老人名下有房、需以老人為抵押人 的申請難題。同時(shí)接受成立不足1年的公司，新產(chǎn)證也能申請，還可免流水證明，對初創(chuàng)企業(yè)主或靈活就業(yè)人群更友好。

還款靈活：采用“10年先息后本，每3年循環(huán)一次”的模式。對做生意的企業(yè)主來說，每月只需要還利息，本金可以在循環(huán)期內(nèi)靈活用在進(jìn)貨、擴(kuò)店上，不用被短期還本壓力綁住。對普通上班族來說，10 年的周期也能減輕每月還款負(fù)擔(dān)，避免因資金周轉(zhuǎn)不過來導(dǎo)致逾期。

1、明確資金用途。經(jīng)營貸必須用在合規(guī)的經(jīng)營活動上，比如進(jìn)原材料、支付房租、擴(kuò)大經(jīng)營等，絕對不能流入樓市、股市，一旦被銀行查到，可能會被抽貸。

2、維護(hù)好征信。雖然這款產(chǎn)品對征信查詢頻繁的客戶友好，但也不建議大家隨便查征信、借小額貸。征信是金融活動的 “通行證”，保持良好的征信習(xí)慣，后續(xù)再申請貸款時(shí)才能更主動。

大家要記住，征信花≠貸不了，額度不夠也不是沒辦法，關(guān)鍵是找對產(chǎn)品。