銀行對房屋抵押貸款有哪些用途限制 / 房產(chǎn)抵押

銀行對于房屋抵押貸款的用途限制是：個人貸款是不能用于基金、股票、高利貸以及投資房產(chǎn)等用途；不可以用于賭博等違反國家法律法規(guī)的非法用途以及國家監(jiān)管部門禁止進入的領域。在我們?nèi)マk理貸款的時候通常都會要求填寫貸款的用途的，我們需要知道，其實貸款的用途填寫合適的話，會增加我們的貸款通過率的，而不合理的貸款的用途很可能會導致你的房產(chǎn)抵押貸款被拒絕。貸款的用途是被允許用于個人消費以及企業(yè)經(jīng)營兩種的，個人貸款可以用于大額消費品、家居家裝、結(jié)婚、旅游或者留學等消費，同時也包括醫(yī)療等特殊合理的消費用途。在申請貸款的時候，借款人需要留意貸款用途，用途不合規(guī)的是不能貸款的。而在貸款發(fā)放以后，如果被查實資金并未用于指定的用途的話，貸款機構(gòu)會認定借款人違約的，是可以要求借款人提前還款的。

抵押消費貸和經(jīng)營貸

根據(jù)貸款資金用途的不同，住房抵押貸款又分成抵押消費貸以及抵押經(jīng)營貸。

1、抵押消費貸，指的就是貸款的資金是用于日常消費的；比如，用于旅游、裝修或者教育等。這些用途在填寫貸款申請的時候，都是需要說明的，并且還需要提供對應的佐證資料，主要是合同以及相關的費用的發(fā)票。

2、抵押經(jīng)營貸，指的就是貸款的資金是用于企業(yè)經(jīng)營的；辦理抵押經(jīng)營貸的借款人，通常是個體工商戶、企業(yè)的法人或者公司的股東。在申請經(jīng)營貸的時候，是需要說明這筆貸款的具體用途的，并且必須是跟企業(yè)經(jīng)營相關的，申請的時候需要提交上下游購銷的合同等資料。

關于貸款資金用途的管理辦法

法律分析：貸款資金用途規(guī)定：1．個人消費貸款可用于購車、購車位、裝修、教育學資、大宗消費購物、旅游等個人或家庭合法消費用途。2．貸款用途必須符合國家有關法律、法規(guī)和政策的規(guī)定，不得用于賭博等違反國家法律法規(guī)的非法用途及國家監(jiān)管部門禁止進入的領域。3．借款申請人向我行申請單筆貸款或進行授信額度項下提款時須提交書面貸款用途證明文件，不得發(fā)放無指定用途貸款。

法律依據(jù)：《中華人民共和國信貸資金管理暫行辦法》

第八條人民銀行對貨幣信貸總量的控制，要由信貸規(guī)模管理為主的直接控制逐步轉(zhuǎn)向運用社會信用規(guī)劃、再貸款、再貼現(xiàn)、公開市場操作、準備金率、基準利率、比例管理等手段的間接控制。

第九條人民銀行要建立經(jīng)濟、金融宏觀指標監(jiān)測體系，通過對國民生產(chǎn)總值、特價指數(shù)、國際收支狀況等主要指標的分析、預測，確定貨幣供應量的年度增長幅度。貨幣供應量的中長期目標是M，短期目標是M。

第十條人民銀行根據(jù)確定的貨幣供應量增長幅度，編制社會信用規(guī)劃。社會信用規(guī)劃包括商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機構(gòu)信貸計劃和企業(yè)融資計劃。金融機構(gòu)要按照人民銀行的有關規(guī)定，編制上報信貸計劃，人民銀行將其納入社會信用規(guī)劃綜合平衡后用于指導金融機構(gòu)的信用活動。

第十一條人民銀行要減少信用貸款，增加再貼現(xiàn)和抵押貸款，發(fā)展以國債、外匯為操作對象的公開市場業(yè)務，逐步提高通過貨幣市場吞吐基礎貨幣的比重。

房屋抵押貸款用途

我想知道房屋抵押貸款的用途可以是什么？流程是什么？

個人房屋抵押貸款，簡稱房屋抵押貸款、房貸購房者向貸款銀行填報房屋抵押貸款的申請表，并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規(guī)定必須提交的證明文件，貸款銀行經(jīng)過審查合格，向購房者承諾貸款，并根據(jù)購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同，辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證，銀行在合同規(guī)定的期限內(nèi)把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。1.借款人的有效身份證、戶口簿； 2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調(diào)解書或離婚證（注明離異后未再婚）； 3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結(jié)婚證； 4.借款人的收入證明（連續(xù)半年的工資收入證明或納稅憑證當?shù)兀?5.房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證； 6.擔保人（需要提供身份證、戶口本、結(jié)（未）婚證等） 注意： 1.必須有抵押物才能貸款，而且貸款金額和貸款期間利息總和不能超過抵押物評估價值的1/2； 2.有長期穩(wěn)定的足以支付每月貸款本息的收入來源； 3.擔保人; 貸款需要支付律師見證費、抵押登記費、抵押房產(chǎn)的保險費、房產(chǎn)的評估費等。 一般貸款下來要1個月左右 [編輯本段]流程：1.向銀行提出貸款申請， 2.銀行受理后，對抵押房產(chǎn)價值進行評估，根據(jù)評估值核定貸款金額； 3.簽定借款合同等； 4.辦理房地產(chǎn)抵押登記事宜； 5.銀行放款最長還款期要幾年？ 一般個人類的貸款，最長為5年；逐月分期還款，沒有一次性還本的. [編輯本段]個人房貸風險種類及產(chǎn)生原因據(jù)中國建設銀行信貸部的有關人士介紹，目前個人住房抵押貸款風險主要有3種： 一、借款人方面的風險：個人借銀行（包括住房資金管理機構(gòu)）的錢用于住房消費，如果不按期還錢便產(chǎn)生了風險，風險產(chǎn)生的原因有兩種：主觀原因和客觀原因。前者是指借款人有意賴賬、詐騙、假借款、惡意不還錢；后者是借款人因失業(yè)、傷殘、死亡、離異等原因?qū)е陆杩钊瞬荒苋缙谶€錢。 二、開發(fā)項目的風險：開發(fā)商經(jīng)營不善，或挪用資金，造成項目不能完工，形成“爛尾”，借款人購買并用來抵押的房產(chǎn)成了“空中樓閣”；借款人購買的房產(chǎn)存在較大質(zhì)量問題。這些情況將導致個人貸款的相關合同難以履行，使借款人和貸款行的權(quán)益受到侵害。 三、銀行方面風險：對借款人情況審查不嚴；對開發(fā)商銷售情況、工程進度、售房款監(jiān)管賬戶和保證金賬戶的資金流向情況控制不夠；缺乏與房屋土地部門必要的聯(lián)系，抵押登記不落實；檔案管理不嚴，丟失重要合同單據(jù)，由此造成銀行貸款風險。 住房抵押眼下難成主要擔保方式 據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，防范借款人貸款風險的擔保方式有3種：抵押、質(zhì)押和保證。在借貸前，還要充分了解借款人貸款的真實目的（自己住或者是投資）、收入來源及家庭狀況，通過設定合理的擔保方式防范。從實用性、可行性、便捷性的角度分析，住房抵押應該是最主要的擔保方式。質(zhì)押有動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩種方式。借款人要找到與住房價值量大體相當并獲得貸款人認可的動產(chǎn)幾乎不可能；以權(quán)利作為質(zhì)押，貸款人要求的權(quán)利只限于存款單和債券，現(xiàn)實中擁有與住房價值大體相當?shù)拇婵罴坝袃r證券的人要么是人少，要么就是不用申請貸款了，有足夠代償能力的單位或個人為他人借款做保證人，非親非故的情況下，一般人不愿意承擔這種風險。由此可知，住房抵押應該作為最主要的防御貸款風險的手段。 在我國開展個人住房抵押貸款的初期，由于當時住房緊張，法律也不健全，擔心個人出現(xiàn)風險后，無法使借款人遷出，向法院上訴，要求強制執(zhí)行，但法院考慮到社會穩(wěn)定，往往不受理這種訴訟。以住房作抵押，客觀上難以防范風險。其次，由于目前我們的房地產(chǎn)行政管理不能適應市場發(fā)展的需要，住房產(chǎn)權(quán)證辦理緩慢，沒有產(chǎn)權(quán)證，辦不成抵押登記，抵押就做不成。 防范風險需購房者提高法制觀念防范個人住房抵押貸款風險最根本辦法是逐步建立完善法律體系，提高個人法制觀念，對惡意不還款的人，要有處置力度。政府要對土地的供應加強計劃管理，進而保證住房供應量的穩(wěn)定、房價的穩(wěn)定；對開發(fā)企業(yè)的資質(zhì)要嚴格審查，保證住房質(zhì)量達到標準；要建立完善的貸款程序；通過優(yōu)質(zhì)服務，提高貸款的效率，而不是簡單地簡化貸款程序。對個人住房貸款實施全過程的管理，特別是貸后管理，建立完善的貸款保證體系。建立住房抵押、質(zhì)押、保險、擔保機制，利用市場機

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